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理財心得體會

時間:2022-06-04

理財心得體會

1、理財心得體會

羅伯特清崎在《窮爸爸富爸爸》一書中寫道:“世界上絕大多數人只懂得為錢而拼命工作,卻不學習如何讓錢為自己工作!

誠如所言,大多人都已經習慣地認為只有勤奮努力地工作才能夠獲得更多的財富,于是他們不分晝夜,拼盡自己的血汗。他們能夠以此換得與所付出勞動不成正比的微薄收入,于是他們表示不公,表示不滿。事實上,很多身家萬貫的人,都未必比他們更為勤奮,可是他們卻熟知財富的規律和秘密。

許多人,尤其在中國,不敢投資理財,因為傳統保守謹慎思想的束縛以及個人缺乏勇氣的秉性。在他們看來,只要能夠保住當前所擁有的財富,便感到十分知足。其實他們不懂,財富不增長或者增長緩慢,本身就意味著失去財富。

據西方的經濟學者統計,大概西方國家每年的通脹都以百分之二三的比率溫和增長,所以那點可憐的銀行存款利率根本禁不住通脹率的生吞活剝。而在中國,大家心照不宣的是銀行存款利率從來都跑不過CPI的增長率。多少人,辛辛苦苦攢了一輩子的錢,拿出來后卻發現自己一生的財富竟然貧乏得如此可憐。其實通貨膨脹就像是一只吸血鬼,它會隨時榨取我們的財富;當它變本加厲地猖獗時(即出現所謂的惡性通貨膨脹),甚至可以讓我們一無所有。即使不為了發財,僅僅是為了保護自己的血汗錢,學會如何理財都是必須的。

古人言,知足常樂。那么何者為足?按照財務自由的定義,即被動投資超過了支出時,意味著實現了財務自由。在財務自由的情況下,人們才有生活得舒適和愜意的基礎,因為即使什么也不做,也照樣可以很安心地生活。

投資的的渠道有很多種,如股票、房地產、保險等;投資的方式也有很多種,有的人傾向于保本,有的人鋌而走險博取利。歸根結底由于對投資理財的態度的不同,導致了各種不同的結果。固然,投資理財需要精深的理睬知識技術能力,但是心態和性格也是決定投資結果的重要因素。

在我看來,投資必不可少的態度有:謹慎、果斷、勇氣。

首先,謹慎對于一個人而言,無論是投資還是生活,都顯得尤為重要。平庸的投資者習慣于盲目跟風,他們興許不知從何處得來了點風言風語,便堅信某一項投資是有利可圖的,于是一哄而上,拼上全副身家,不記后果。他們不依賴自己的理智判斷,而是萬事跟著感覺走。有時候,他們會賺上一兩筆大錢;可是,一次重大的打擊就可能讓他們賠到傾家蕩產。而且他們缺乏耐心,對于小的收益不屑一顧,但習慣于以博式的思維孤注一擲,期翼能夠

一夜富。他們時常陷入自己的思想陷阱中,過于高估自己的運氣,而一旦虧損降臨,才恍然大悟,可是為時已晚。

中國有句古話,叫做“留得青山在不愁沒柴燒”,對于投資,我們寧可少賺一點,但是絕不以身犯險。即使賺得少,可是本錢還在,有本錢,就有未來。如果用孤注一擲的態度,那么萬一剩下個濯濯童山,就再也沒機會生起火來了。

其次,盡管謹慎對一個投資者而言至關重要,可是他同樣需要果斷的性格。有人問孔子:“三思而后行,如之何?”孔子回答他說:“再,可矣!痹,即為兩次。謹慎固然可以減少投資者對于未來風險的誤判,但數于謹慎就會變為猶豫不決,當機不能立斷,如此一來只會延誤時機,錯失的出手點。投資市場,尤其噬票市場、外匯市場,都是瞬息萬變,有時候稍微錯失一點點時機,便再難挽回。舉例而論,南京的房地產市場在20__年上半年時還比較清冷,人們還都在考慮未來南京的房市是會漲還是會跌;結果下半年時,南京的房價已經飛漲,幾乎連2萬以下的房子都找不到。如果投資者能在上半年抓住時機的話,到了下半年的時候已經有了一比不菲的收益了。而到了下半年再考慮去投資房地產,可能房價已經漲到了投資不起的地步。

最后,投資者還需要勇氣。這里的勇氣,是面對失敗的勇氣。所謂“常在河邊轉,哪有不濕腳”,投資活動本身就是風險和收益同在;況且投資市場瞬息萬變,沒有人能夠預估到所有未來經濟走勢。所以,投資者在準備投資的那一刻起,就要準備好應對失敗。

根據心理學分析,人類有追求完美的傾向,而一旦完美被打破,便有大概率傾向于自自棄。一個謹慎的投資者可能在蒙受了損失之后,便失去了慣常素有的理智,反而通過博式的方法希望能夠一次性將虧損全部賺回,結果就形成了惡性循環。這是缺乏勇氣的表現。當一個投資者具有充足的勇氣時,一旦蒙受虧損,他會勸說自己保持鎮定,依然按部就班,循序漸進地賺穩錢。這種勇氣所帶來的鎮定力,使他可以變得寵辱不驚,始終理性地對待一切走勢和布局,保證他在大局上基本穩妥。

缺乏勇氣的極端表現是失去財富的人甚至可能放棄自己的生活,放棄自己的生命。本來因為金錢,他們身上有無數的光環和榮耀,生活中有享不盡的愜意和安閑,家庭也足夠地富足美滿。但是一次投資的失利可能將這一切都攫去。于是,缺乏勇氣的人可能終日飲酒買醉,醉生夢死,甚至可能。其實,金錢雖然重要,但是畢竟是身外之物,生不帶來,死不帶去。追求金錢本不是生命的目的,追求金錢只是為了讓自己讓家人更好地活著;可是失去金錢就選擇結束生命,這意味著更好地活著是為了追求金錢,這樣一來就本末倒置了,那么本來追求金錢的行為還有什么意義。所以,投資一旦失敗,同樣需要這樣勇氣,去承認自己失敗了這個事實,并且告訴自己,只要生命還在,生活還在繼續,就仍然有機會,一切都沒有結束。

有人說“性格決定命運”,投資理財就是一個性格的棋盤,有什么樣的思想,什么樣的境界,就會收獲什么樣的結果。在學習理財投資的知識技能之前,先培養出自己性格優勢,也許更有益處。

2、理財心得體會

羅伯特清崎在《窮爸爸富爸爸》一書中寫道:“世界上絕大多數人只懂得為錢而拼命工作,卻不學習如何讓錢為自己工作!

誠如所言,大多人都已經習慣地認為只有勤奮努力地工作才能夠獲得更多的財富,于是他們不分晝夜,拼盡自己的血汗。他們能夠以此換得與所付出勞動不成正比的微薄收入,于是他們表示不公,表示不滿。事實上,很多身家萬貫的人,都未必比他們更為勤奮,可是他們卻熟知財富的規律和秘密。

許多人,尤其在中國,不敢投資理財,因為傳統保守謹慎思想的束縛以及個人缺乏勇氣的秉性。在他們看來,只要能夠保住當前所擁有的財富,便感到十分知足。其實他們不懂,財富不增長或者增長緩慢,本身就意味著失去財富。

據西方的經濟學者統計,大概西方國家每年的通脹都以百分之二三的比率溫和增長,所以那點可憐的銀行存款利率根本禁不住通脹率的生吞活剝。而在中國,大家心照不宣的是銀行存款利率從來都跑不過CPI的增長率。多少人,辛辛苦苦攢了一輩子的錢,拿出來后卻發現自己一生的財富竟然貧乏得如此可憐。其實通貨膨脹就像是一只吸血鬼,它會隨時榨取我們的財富;當它變本加厲地猖獗時(即出現所謂的惡性通貨膨脹),甚至可以讓我們一無所有。即使不為了發財,僅僅是為了保護自己的血汗錢,學會如何理財都是必須的。

古人言,知足常樂。那么何者為足?按照財務自由的定義,即被動投資超過了支出時,意味著實現了財務自由。在財務自由的情況下,人們才有生活得舒適和愜意的基礎,因為即使什么也不做,也照樣可以很安心地生活。

投資的的渠道有很多種,如股票、房地產、保險等;投資的方式也有很多種,有的人傾向于保本,有的人鋌而走險博取利。歸根結底由于對投資理財的態度的不同,導致了各種不同的結果。固然,投資理財需要精深的理睬知識技術能力,但是心態和性格也是決定投資結果的重要因素。

在我看來,投資必不可少的態度有:謹慎、果斷、勇氣。

首先,謹慎對于一個人而言,無論是投資還是生活,都顯得尤為重要。平庸的投資者習慣于盲目跟風,他們興許不知從何處得來了點風言風語,便堅信某一項投資是有利可圖的,于是一哄而上,拼上全副身家,不記后果。他們不依賴自己的理智判斷,而是萬事跟著感覺走。有時候,他們會賺上一兩筆大錢;可是,一次重大的打擊就可能讓他們賠到傾家蕩產。而且他們缺乏耐心,對于小的收益不屑一顧,但習慣于以博式的思維孤注一擲,期翼能夠

一夜富。他們時常陷入自己的思想陷阱中,過于高估自己的運氣,而一旦虧損降臨,才恍然大悟,可是為時已晚。

中國有句古話,叫做“留得青山在不愁沒柴燒”,對于投資,我們寧可少賺一點,但是絕不以身犯險。即使賺得少,可是本錢還在,有本錢,就有未來。如果用孤注一擲的態度,那么萬一剩下個濯濯童山,就再也沒機會生起火來了。

其次,盡管謹慎對一個投資者而言至關重要,可是他同樣需要果斷的性格。有人問孔子:“三思而后行,如之何?”孔子回答他說:“再,可矣!痹,即為兩次。謹慎固然可以減少投資者對于未來風險的誤判,但數于謹慎就會變為猶豫不決,當機不能立斷,如此一來只會延誤時機,錯失的出手點。投資市場,尤其噬票市場、外匯市場,都是瞬息萬變,有時候稍微錯失一點點時機,便再難挽回。舉例而論,南京的房地產市場在20__年上半年時還比較清冷,人們還都在考慮未來南京的房市是會漲還是會跌;結果下半年時,南京的房價已經飛漲,幾乎連2萬以下的房子都找不到。如果投資者能在上半年抓住時機的話,到了下半年的時候已經有了一比不菲的收益了。而到了下半年再考慮去投資房地產,可能房價已經漲到了投資不起的地步。

最后,投資者還需要勇氣。這里的勇氣,是面對失敗的勇氣。所謂“常在河邊轉,哪有不濕腳”,投資活動本身就是風險和收益同在;況且投資市場瞬息萬變,沒有人能夠預估到所有未來經濟走勢。所以,投資者在準備投資的那一刻起,就要準備好應對失敗。

根據心理學分析,人類有追求完美的傾向,而一旦完美被打破,便有大概率傾向于自自棄。一個謹慎的投資者可能在蒙受了損失之后,便失去了慣常素有的理智,反而通過博式的方法希望能夠一次性將虧損全部賺回,結果就形成了惡性循環。這是缺乏勇氣的表現。當一個投資者具有充足的勇氣時,一旦蒙受虧損,他會勸說自己保持鎮定,依然按部就班,循序漸進地賺穩錢。這種勇氣所帶來的鎮定力,使他可以變得寵辱不驚,始終理性地對待一切走勢和布局,保證他在大局上基本穩妥。

缺乏勇氣的極端表現是失去財富的人甚至可能放棄自己的生活,放棄自己的生命。本來因為金錢,他們身上有無數的光環和榮耀,生活中有享不盡的愜意和安閑,家庭也足夠地富足美滿。但是一次投資的失利可能將這一切都攫去。于是,缺乏勇氣的人可能終日飲酒買醉,醉生夢死,甚至可能。其實,金錢雖然重要,但是畢竟是身外之物,生不帶來,死不帶去。追求金錢本不是生命的目的,追求金錢只是為了讓自己讓家人更好地活著;可是失去金錢就選擇結束生命,這意味著更好地活著是為了追求金錢,這樣一來就本末倒置了,那么本來追求金錢的行為還有什么意義。所以,投資一旦失敗,同樣需要這樣勇氣,去承認自己失敗了這個事實,并且告訴自己,只要生命還在,生活還在繼續,就仍然有機會,一切都沒有結束。

有人說“性格決定命運”,投資理財就是一個性格的棋盤,有什么樣的思想,什么樣的境界,就會收獲什么樣的結果。在學習理財投資的知識技能之前,先培養出自己性格優勢,也許更有益處。

3、理財心得體會

一、什么是理財

一般人談到理財,想到的不是投資,就是賺錢。實際上理財的范圍很廣,理財是理一生的財,不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已,也就是個人一生的現金流量與風險管理,每一個人一出生就需要用錢(現金流出),也需要賺錢來產生現金流入。因此不管是否有錢,每一個人都需要理財。理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性,包括人身風險、財產風險與市場風險,都會影響到現金流入(收入中斷風險)或現金流出(費用遞增風險)。

個人理財就是消費者確定自己的階段和投資目標,審視自己的資產分配狀況及承受能力,調整資產分配和投資情況,以實現個人收益化。直觀的說,理財便是如何將投資與消費協調得更適合自己。

二、大學生的理財現狀

(一)收入狀況

大學生在收入狀況上來源渠道狹窄,經濟不立。開銷來源大部分由父母提供,家庭支持是大學生花銷的首要來源,獎學金、助學金、兼職收入、投資收益和社會捐贈等也是大學生的收入來源。

大部分的學生平時大部分零用錢來自于父母,有一小部分的學生靠父母供給的同時,自己通過兼職和獎學金填補自己的零用錢,只有極少的同學很少或者基本不向家長索取零用錢。

(二)支出狀況

大學生在支出方面主要表現為用錢沒有計劃,主觀隨意性強。只有不到一半的學生會大致地做一下預算或偶爾制定預算;只有不到極少部分的學生會列出詳細的預算表并且很好地執行;剩下的學生從不做預算。如此高比例學生毫無計劃的支出習慣著實讓人擔憂。性別對消費的方向和對消費的要求產生了很大的影響。消費的沖動性較大,同時常常消費在日用品、服裝、化妝品以及裝飾品上的比例較大。同時由于喜歡追求時尚而易受消費廣告和促銷的影響而購買一些沒用的商品。而男生喜歡交友同時喜歡實用性強的物品,所以消費的方向和不同,男生則側重于網絡、社交類,如請客吃飯等,花費較大但屎買沖動較

小。從大學生消費與家庭狀況的關系來看。家庭條件較好的學生由于沒有資金緊缺的煩惱,理財意識較差,因此消費支出過大且消費結構不合理,主要消費為應酬消費和奢侈品消費,浪費現象嚴重。而家庭條件較差的學生則有較強的理財意識,消費較少且合理,主要消費為基本生活消費和學習方面的消費。

(三)消費結構

大學生在消費結構上主要表現為消費項目中精神文化消費缺失,消費結構不夠合理。日常消費中最多仍是食物和交通等消費項目,服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分,然后依次是娛樂、學習和通訊。在月末出現過入不敷出的學生有很多。造成這一現象的原因,主要是部分盲目追求品牌,一套服裝少則幾百,多則過千,使得各種服飾、化妝品消費成為個人消費大項;而不少男生喜歡打網游,購買游戲點卡和在寢室上網費用在個人消費中占很大一部分。此外,學生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現超支現象。

(四)理財意識淡薄

大部分大學生對理財的概念十分模糊,認識度集中在低層次,很多同學的對理財的概念停留在報紙雜志上看到的“理財”二字,認為理財是有錢人的事,因此跟每個月拿生活費的大學生沒關系;認為理財就是投資,買股票、買基金;也有同學認為每個月的生活費僅僅夠花用,哪里來的錢去理財。

三、大學生理財存在的問題

1、經濟來源較單一,資金來源幾乎完全依賴于父母,沒有完全自主地經濟權。只有少數學生的收入是靠勤工儉學、依靠各種投資活動、國家“三金”以及其他途徑提供。由此可見,大學生的經濟來源比較單一。

2、消費結構不合理且非理性消費嚴重,支出沒有計劃,主觀隨意性很強!主要表現為:不合理的資金結構安排,人情消費、戀愛消費過大,而學習消費過少;消費不理性,容易被廣告或促銷蒙蔽雙眼,出現非理性消費。大學生中很少有同學有記賬的習慣,這導致學生每月收支不平衡,月末時往往捉襟見肘,入不敷出,出現“經濟危機”。

3、理財知識缺乏,存在不少理財誤區,現在大學生一聽到理財,就會跟投資工具如股票、債券、基金聯系在一起。但往往對于其涉及的一些專業術語和具體操作存在著困惑,例如進行股票投資時如何到證券營業部開戶、交易。缺乏對高風險金融產品的認識,甚至有大學生借錢炒股,很容易血本無歸;理財方式單一,大學生最為偏好的理財方式是儲蓄,除了將錢活期存在銀行卡里,幾乎不考慮其他的理財方式,保守且單一;沒有正確的理財習慣,很少有大學生有記賬的習慣,消費隨意性很大,沒有計劃。

四.大學生理財的重要性

有人認為理財就是理錢,是富人的專利。而大部分大學生經濟收入較少,富家子弟鳳毛麟角,所以對于普通大學生來說,根本沒財可理,也就無需理財。實際上,這是一種誤區,理財不是有錢人的事情。理財不是指投資、賺錢,理財是理一生的財,無論窮富,都需要理財。而大學生是一個龐大而特殊的社會群體,也需要具備一定的理財知識,他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態和價值趨向。大學生理財,與成年人理財一樣,也包括經濟收入和經濟支出兩方面:既要通過合理規劃投資增加經濟收入,也要通過合理規劃消費控制經濟支出,對于很多人來說,大學時代是他們一生當中第一次較系統與立地

接觸并解決個人理財問題的時期。對于成長中的大學生來說,學會理財和消費,不僅僅是學會如何用錢的問題,其中包含了多方面的教育內容和多種能力的培養,關系到大學生的健康成長和全面發展。理財教育不是可有可無,而是越早越好。對大學生進行理財教育,對于個人、家庭、社會、國家都是一件大事,是重中之重。因此,大學生不但要樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀,更要樹立自己的理財觀養成良好的理財習慣,加強自己的理財意識。

五、大學生理財規劃

人生需要規劃,錢財需要打理。大學時代是人生觀念、生活技能形成和養成的重要時期,是理財的起步階段也是學習理財的黃金時期。理財能力是一個人得以生存不可缺少的一部分,也是素質教育不可忽視的一項重要內容。對我們大學生來講理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們的生活中的各個地方。上了大學后我們手里的錢多了起來,怎么樣更好的利用有限的錢成了我們最關注的問題。

那么我們也應該懂得怎樣增加收入和學會理財,對于大學生來講,理財的核心就四個字:開源節流。下面是我總結了一下我們可以在大學期間實施的方式:

(一)、開源

1、學會兼職,兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式,而且幾乎沒有什么風險性。找一份合適的校外兼職,會進一步擴充自己的財務本金。這種理財“增值”方式,應該成為我們大學生理財的一個重要組成部分。合理利用自己的時間,利用課余時間去做,即鍛煉自己,又能獲得金錢報酬。

2、通過申請國家助學金,減輕家庭的經濟負擔,也為自己獲得一定的資金來源。還可以申請助學貸款,不僅能減輕家庭的經濟困難,還能鍛煉學生自立自強、誠實守信。目前,只要勤奮學習就有機會獲得獎學金,甚至可以滿足大學學費的支出。

3、將一些暫時不需要的錢由活期轉為定期,獲取更高的利息!但是相當部分的大學生沒有良好的儲蓄習慣,當月末時學生往往發現自己的消費已經超出其計劃。即使每月零用錢略有結余的學生,由于事先沒有良好的規劃,往往讓該節余的資金不知不覺地溜走,更談不上“化零為整”的儲蓄習慣。

4、有效利用“跳蚤市場”,“跳蚤市場”現在國內大學里普遍存在了,即將畢業的大學生可以把桌子腦低價賣給剛進校門的師弟師妹,而剛進校門的大學生其實也在“市場”的討價還價中學到一定的“節流”知識。提醒大學新生,這些大型的校園二手交易活動可不要錯過。你在那里可以“淘”到大量的舊書、磁帶、CD、自行車,甚至電腦。當然,有朝一日等你成了畢業生,你也可以在那里把你的舊貨賣個好價錢,讓它們繼續“發揮余熱”。

5、學會投資,為今后的個人理財“投石問路”。雖然大學生做投資具有一定風險,但作為一種大膽嘗試,能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用,對于我們理財意識的擴展有著積極的意義。例如有學生利用網絡平臺網上開店,進行電子商務實踐,想利用課余時間賺取一定生活費。不過大學生投資需謹慎,不是只有投資股票、網上開店才是一種理財。學生對自我知識的完善、性格培養等教育投資才是真正的投資。

(二)、節流

1、理財就是要花錢有度,合理消費,學會記帳和編制預算,可以有效的控制消費。記帳并不難,只要有恒心,記錄下自己每天的消費數額,做一個簡單的

記帳簿,抽空整理一下,就可以掌握自己的收支情況,做到量入為出,這樣對自己每筆資金的去向有一個詳盡的記錄,養成良好的記帳習慣,同時為自己每個月的開銷編制預算,從而保證不會發生月初“富翁”月底“負翁”的情況。在每月前合理安排好自己的支出,不在月末出現“經濟危機“,爭取每個月有所結余!對于大學生,養成良好的記賬和編制預算的習慣,不但可以培養他們合理的消費意識,還可以培養他們的耐心、恒心和自信心。每月對自己的消費情況進行記賬,當發現預算超過月可支配額度時,應該考慮哪些錢可以壓縮或者不必要開支的,盡量做出合理安排。對于沒有記賬習慣的同學來說,預算就更顯得重要了。因此只要養成了記賬的習慣,你就跨出了理財的第一步。

2、遵守一定的生活消費原則。追求吃要營養均衡,穿要耐穿耐看,住要簡單實用,行要省錢方便。錢要花在刀刃上。如今的我們大學生大多不考慮家庭也不顧慮未來,很多人都是左手進右手出。這其實是不可取的,要知道由儉入奢易,由奢入儉難!作為學生,應該把錢花在必須花的地方,而且花錢時不要一味追求檔次講究攀比,不要動不動就吆五喝六去小餐館撮一頓。更多地應考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。

結束語

大學時代應該是理財的起步階段,也是學習理財的黃金時期。在大學時代應培養主動理財的意識,形成一個良好的理財習慣,掌握一些必需的理財常識。對于沒有收入來源的大學生而言,大學階段的財商培養只是演練,更要注

重在日常生活中養成正確的理財習慣。將直接影響大學生未來的生活方式甚至生活態度。大學生仍然是社會上的高知識群體,在擁有“知識財富”的同時,也要有市場意識,在實際生活中逐漸學會“理財”,學會把知識變成財富和管理財富的技能。理財高手,往往都是心思縝密,懂得籌劃的人。相反,那些理財不當,花錢如流水的,則往往缺少宏觀的計劃。大學時代是賺取人生中第一桶金的時候,在此階段,如果能夠養成一些較好的理財習慣,掌握一些必需的理財常識,往往可以受益終生。

4、理財心得體會

投資是一般人談到理財,想到的不是投資,就是賺錢。實際上理財的范圍很廣,理財是理一生的財,也就是個人一生的現金流量與風險管理。投資活動主體與范疇非常廣泛,但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資,或個人投資。理財活動包括投資行為,投資是理財的一個組成部分。理財的內容要廣泛得多。在理財規劃中,不僅要考慮財富的積累,還要考慮財富的保障,即對風險的管理和控制。

如果用戰爭來表示未來,那么,大學時代就是戰前的裝備時期,需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采用什么計策都要在這個時代做好準備。將來的戰爭是否能夠取得成功,這個時期起著決定性的因素。由此可以看出,深偕個人理財就等于擁有一個“諸葛亮”做師,能夠以最小的力量取得最大的成就。

為什么大學生要學習投資理財?可以這么說,21世紀的中國市場經濟建設將會有長足的發展,大學生作為未來市場經濟的直接參與人,必須要具有長遠的目光,能夠使自己的腳步跟上時代的發展而不被社會淘汰,那么投資理財是大學生必須要掌握的一種生活技能,要實現社會物質財富的極大豐富,那么我們首先就得學會怎樣合理利用社會物質財富,只有使社會物質財富在經濟生活中不斷的運轉,那才能夠實現我們建設市場經濟的目標。

進入大學之后,我們當中的很多學生都有了自己的財產,雖然對大多數人來說,手上的余錢可能不多,也沒有那種拿去投資的必要,但是我想,目前你可能不會去投資去理財,但是你現在必須為將來考慮,因為投資理財

是一項技能,一項生活的技能,現在不投資,但是現在可以學習怎樣投資,也就是假如現在你有一筆錢,你打算怎么樣利用它,使它既不被浪費,又能夠實現增值。我個人認為大學生很有必要學習這項技能,面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢,市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者,而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角,這就導致了我們現在必須認真而又努力的學習理財。

在當代社會,投資理財已經逐漸成為人們的一項基本技能,通過充分利用各種理財方式和渠道,達到個人資產的合理分配、以及個人對理財安全性、收益性等多樣化,具體化的要求,以此來實現自己的經濟目標和減少對未來個人資產問題的擔憂

在經濟迅速發展的今天,作為新時代的大學生,作為一個即將踏入社會的群體,我們有必要培養自己的投資理財意識和頭腦。更重要的是,要掌握各種投資理財的方式和渠道,提高運用技能,合理安排手中的資金,實現自己的短期和長期的經濟目標。

大學就讀期間,我們應該提早培養起自己的投資理財的習慣,大學生投資理財的方式可以有很多,我們必須結合目前個人自身的情況作出適當的選擇,并制定自己的投資理財規劃。

由于目前大學生處于學生時代,個人資金有限,主要生活費來源于父母,并且大學的課程也較為緊張,所以仍然應該以學習為重,在空余時間可以適當地著手進行一些相對比較保守的投資理財行為。我認為好的投資理財方案應該是組合式的。首先,目前自己仍然處于剛剛起步的狀態,組合式投資理財可以幫助我分散風險,提高安全系數。其次,我采用的組合式投資理財主

要將選擇收益較低,并且保本的理財方式,因此它具有相對的穩定性。最后,在通過組合投資中各類項目的比較的同時,可以根據最新的信息,選擇其中收益較高的增加投資。

我們當代大學生是未來的市場經濟的參與者和建設者,投資與理財不僅要考慮財富的積累,還要考慮財富的保障,即對風險的管理和控制。要認識到投資與理財的重要性,并在其中不斷實現自己的能力與價值,這樣才能在以后的人生道路當中發揮應有的作用。

5、個人理財心得體會

這學期選修個人理財與投資課程不僅使我學到了有關外匯的一些知識,還認識到理智投資及合理理財的重要性。我覺得這些都跟我們的生活都息息相關。

中國自古就有“打江山易,守江山難”的說法,其實對于錢財來說也未嘗不是如此,當代青年掙錢絕非什么難事,難的是如何去打理手中的錢財,及如何管理手里的錢財,為我所用。殊不知很多的知名運動員剛剛退役沒多久就宣布破產,是他們掙得錢不夠多嗎?絕對不是,一年就超過一千萬美元的收入對于我們大多數人來說一輩子也掙不到的,但他們為什么還會破產?究其原因,就是缺乏理財的意識和能力,所以說你可以清高的是金錢如糞土,但你若想更好的生存就必須學會理財。

“理財”從字面上就可知其意義:管理和料理錢財。個人覺得“理”更兼理性的意思,股更適合的解釋應該是:理性的管理錢財。之所以加上理性二字是應為理財不僅需要頭腦,更需要理性。個人認為理財應分為兩個方面。

其一自然就是合理的規劃手中的錢財。你不是比爾蓋茨,即便是他也不可能去隨性的揮霍。當然我并不表示我的理財概念和節約美德等價。我承認節約作為中華民族的傳統美德傳承和發揚無可厚非。但我覺得真正會理財的人在消費理念是持有的絕對是節制而不是節約。通俗的說就是應該的消費還是要去消費,可有可無的消費也是適當的去消費。很顯然,人,大家都是人,不可能如機器般只要能量就能很好的活。人需要的東西很多,如果每天的消費只是幾個面包而矣,那么理財也失去了它的意義。學習理財是為了生活得更好,更精彩,說白了我們是為活得更好而來學習理財的。所以理財就是利用手中有限的金錢去過更有意義的更高質量的生活。

節約永遠無法讓你成為下一個幸之助,無論你怎么節約,就算你不吃不喝不消費,的結果也不過是你的口袋里的錢財不會變少而已。我們需要的是學會如何利用手中的錢去生錢,這就是我所認為的理財的第二個方面“生財”。殊不知日益飆升的房價對于剛剛走出大學校門的學子來說除了無奈更多了份對未來的恐懼。很顯然,不菲的月薪,出去支出,所剩下的本來就不多,又哪來余力去支付價值百萬的房子?淪為“房奴”其實已經很不錯了,至少他們有了拿出首付的實力和接受被奴的魄力和勇氣。所以我覺得要改變這種現狀我們就需要去學習如何生財,如何利用你手中所剩無幾的錢去賺錢,或者說是去投資已獲得更多的利益。這和你用你的專業知時取職位和財富不同,這才是真正需要人動腦子的,捕捉信息,利用信息,思考不可多得的機遇?傊延邢薜腻X投出去,把成倍的利益帶回來。當然這就要看個人能力了,書本什么忙也幫不上的。

在人生的坐標里,如何尋找財富的元素?世界富豪沃倫-巴菲特幾乎從零出發,開創了他最富傳奇色彩的理財人生。隨著“后理財時代”的到來,“你不理財,財不理你”成為了常掛在人們嘴邊的一句口頭彈。理財規劃的重要性日益凸現。然而,作為大學生的我們有很多人是不以為然。因為我們幾乎都是沒有缺過錢,沒有錢就像自己的父母要,從來不知道掙錢的辛苦也從沒想過自己要如何理財。事實上,理財是人人都需要的,但要知道如何合理規劃自己的收入,才是真正的理財。隨著生活壓力的加巨、年齡的增長、意識的膨脹、環境的逼迫很多人才會漸漸懂得后備無憂,未雨綢繆,理財的重要性。那么作為大學生我們該如何理好財?

首先,對于自己的財產應進行合理的安排,在生活中如果你不理財的話,財也是不會理你的,你若理財,財可生財。錢要花在刀刃上,作為學生應該把錢花在你必須花的地方,做一個簡單的T型記賬本,抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可無的支出,對癥下藥,對今后的支出做出計劃,達到控制的目的,要有長遠的打算,不要為一時的消費而不顧消費的數量,要有足夠的準備,以免以后急需錢的時候沒有辦法,而救不了狀況。這樣,將會直接影響到我們將來的生活方式和態度。

其次,在入保險方面不要認為給孩子入保險就是為孩子著想的,如果有深遠的打算的話,就應該先選擇給家長入保險,這也是我在個人理財課上學到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續賺,如果合理的存錢的話,就可以讓自己有更多的錢收入錢包,這樣就可以使自己不費力就賺到錢。

總的來說,大學生學習投資理財,是一件很需要耐心與毅力的事情,并不是花一時的功夫就可以學好,主要還是在自己實際參與上面,只有去市場上體驗失敗于成功,才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么,或是根本就不適合于直接去投資理財,以后的人生要面對各種各樣的情況,我們要學會把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去,同時能夠月有節余,成為真正的理財高手,為未來的學習和生活做好充分的準備。

理財規劃體現了人們的一種生活方式,一種人生態度,一種良好習慣。

若你能制定并完善你的理財規劃,及時不斷地填補用于盛裝“真金白銀”木桶的“短板”,那么,你向實現“理財人生”的成功目標又邁進了一步。

6、個人理財心得體會

投資是一般人談到理財,想到的不是投資,就是賺錢。實際上理財的范圍很廣,理財是理一生的財,也就是個人一生的現金流量與風險管理。投資活動主體與范疇非常廣泛,但目前的理財所描述的投資主要是家庭投資,或個人投資。理財活動包括投資行為,投資是理財的一個組成部分。理財的內容要廣泛得多。在理財規劃中,不僅要考慮財富的積累,還要考慮財富的保障,即對風險的管理和控制。

如果用戰爭來表示未來,那么,大學時代就是戰前的裝備時期,需要多少糧草、武器需要什么裝備、需要采用什么計策都要在這個時代做好準備。將來的戰爭是否能夠取得成功,這個時期起著決定性的因素。由此可以看出,深偕個人理財就等于擁有一個“諸葛亮”做師,能夠以最小的力量取得最大的成就。

為什么大學生要學習投資理財?可以這么說,21世紀的中國市場經濟建設將會有長足的發展,大學生作為未來市場經濟的直接參與人,必須要具有長遠的目光,能夠使自己的腳步跟上時代的發展而不被社會淘汰,那么投資理財是大學生必須要掌握的一種生活技能,要實現社會物質財富的極大豐富,那么我們首先就得學會怎樣合理利用社會物質財富,只有使社會物質財富在經濟生活中不斷的運轉,那才能夠實現我們建設市場經濟的目標。

進入大學之后,我們當中的很多學生都有了自己的財產,雖然對大多數人來說,手上的余錢可能不多,也沒有那種拿去投資的必要,但是我想,目前你可能不會去投資去理財,但是你現在必須為將來考慮,因為投資理財

是一項技能,一項生活的技能,現在不投資,但是現在可以學習怎樣投資,也就是假如現在你有一筆錢,你打算怎么樣利用它,使它既不被浪費,又能夠實現增值。我個人認為大學生很有必要學習這項技能,面對我們當前的金融證券市場的嚴峻形勢,市場迫切的需要真正有知識和能力的投資者和管理者,而我們大學生在將來無疑會在這個舞臺上唱主角,這就導致了我們現在必須認真而又努力的學習理財。

在當代社會,投資理財已經逐漸成為人們的一項基本技能,通過充分利用各種理財方式和渠道,達到個人資產的合理分配、以及個人對理財安全性、收益性等多樣化,具體化的要求,以此來實現自己的經濟目標和減少對未來個人資產問題的擔憂

在經濟迅速發展的今天,作為新時代的大學生,作為一個即將踏入社會的群體,我們有必要培養自己的投資理財意識和頭腦。更重要的是,要掌握各種投資理財的方式和渠道,提高運用技能,合理安排手中的資金,實現自己的短期和長期的經濟目標。

大學就讀期間,我們應該提早培養起自己的投資理財的習慣,大學生投資理財的方式可以有很多,我們必須結合目前個人自身的情況作出適當的選擇,并制定自己的投資理財規劃。

由于目前大學生處于學生時代,個人資金有限,主要生活費來源于父母,并且大學的課程也較為緊張,所以仍然應該以學習為重,在空余時間可以適當地著手進行一些相對比較保守的投資理財行為。我認為好的投資理財方案應該是組合式的。首先,目前自己仍然處于剛剛起步的狀態,組合式投資理財可以幫助我分散風險,提高安全系數。其次,我采用的組合式投資理財主

要將選擇收益較低,并且保本的理財方式,因此它具有相對的穩定性。最后,在通過組合投資中各類項目的比較的同時,可以根據最新的信息,選擇其中收益較高的增加投資。

我們當代大學生是未來的市場經濟的參與者和建設者,投資與理財不僅要考慮財富的積累,還要考慮財富的保障,即對風險的管理和控制。要認識到投資與理財的重要性,并在其中不斷實現自己的能力與價值,這樣才能在以后的人生道路當中發揮應有的作用。

7、個人理財心得體會

選擇這門選修課是我正確的一個選擇,我覺得對我以后的生活有很大的影響,使我平時在消費方面很有幫助。

首先,我知道了,個人理財是對于自己的財產應進行合理的安排,在生活中如果你不理財的話,財也是不會理你的,你若理財,財可生財。錢要花在刀刃上,作為學生應該把錢花在你必須花的地方,做一個簡單的T型記賬本,抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情況,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可無的支出,對癥下藥,對今后的支出做出計劃,達到控制的目的,要有長遠的打算,不要為一時的消費而不顧消費的數量,要有足夠的準備,以免以后急需錢的時候沒有辦法,而救不了狀況。這樣,將會直接影響到他們將來的生活方式和態度。

其次,如果我們冷靜下來制定一個切實可行的理財方案,不僅可以減少開支,而且可以培養自己的理財能力,為將來的生活奠定良好的基礎。該花的就花,能省下的就盡量省,飯要吃好,衣要穿暖,衣食住行方面要合理安排,要有理財規劃和計劃。有句諺語講,吃不窮,穿不窮,計劃不周要受窮,不適合自己的理財方式,堅決拋棄。

還有,在入保險方面不要認為給孩子入保險就是為孩子著想的,如果有深遠的打算的話,就應該先選擇給家長入保險,這也是我在個人理財課上學到的有用的小知識。另外還有就是可以把自己賺到的錢再讓他繼續賺,如果合理的存錢的話,就可以讓自己有更多的錢收入錢包,這樣就可以使自己不費力就賺到錢。

總的來說,大學生學習投資理財,是一件很需要耐心與毅力的事情,并不是花一時的功夫就可以學好,或殊學習理論就能夠畢業的事情,主要還是在自己實際參與上面,只有去市場上體驗失敗于成功,才能真正的看出一個人是否真正學到了點什么,或是根本就不適合于直接去投資理財,當然對于這種人,他們應該學習把自己的資金交給什么樣的人去管理了,以后的人生要面對各種各樣的情況,讓我貌同參與市場經濟的建設與發展,因為市場需要有才干有能耐的人去參與,你我共同努力,把自己腰包里不多的“銀子”投入到最需要的地方去,同時能夠月有節余,成為真正的理財高手,為未來的學習和生活做好充分的準備。

8、理財工作心得體會

由于在學校的專業課程學習中較多地接觸了金融方面的知識,同時出于修金融雙專業的緣由,因此,本著一種希望能將課本與實踐相結合的思想以及一種曾經想以后在銀行工作的憧憬,本人開始了在民生銀行的生活。

實習第一天,內心懷著忐忑與新奇,以一身干凈的著裝踏入了銀行,然而卻在服裝上被老師提出了嚴重的批評。作為銀行工作人員,要求有統一的著裝,即上身需穿白色襯衫,下著西裝黑褲外加黑色皮鞋。男性需帶領帶,而女性的皮鞋要求前不露腳趾,后不露跟。簡而言之,需保持一種干練,整潔的形態。作為實習生,雖不具有完全一致的服飾,但也需要穿跟行業服裝顏色相近的衣服,以保持銀行的整體形象。在受到熏陶后,下午變換上了一身職業裝回到銀行,在外在上儼然有了點工作的樣子。

縱觀整個實習生活,我的實習工作可被分成兩部分,即:擔任臨時客服經理及學習對公業務。

客服經理工作

原以為客服經理只是一種引導作用,然而事實不然。它所涵蓋的工作可以涉及到營業部里大大小小各個方面,即需要了解所有業務的情況,包括普通的對公對私業務的存取款、貸款的辦理及還貸、理財業務的部分指導等,要有一種處理全局,解決突發狀況的頭腦以及良好的交流能力。

以一個下午的時間學習了民生銀行客服經理準則以及廳堂服務標準,接觸了各種表格的填寫、幫助還貸、網上銀行開通及使用、查詢機的使用等。每日準時上班,一天一站就是6個多小時。

表格的填寫方面,由于民生銀行作為較小的商業銀行,有別于中、農、工、建、交以及農村信用合作社。它與其他小銀行如寧波銀行,光大銀行等方面有一定的優惠策,即:由于它們之間運用的是銀聯清算系統(大銀行之間使用的為人民銀行支付清算系統),在民生銀行存取在寧波銀行卡上的錢時無需交手續費,此費用由銀行替客戶進行支付。此外,同城轉賬若轉到5大國有銀行,則需填寫同城通存通兌單(但現今民生銀行沒有通兌業務);若為異地轉賬,則需填寫異地轉賬單;同為民生銀行間轉賬則無需填寫表格。至于其他,如借記卡辦理業務,密碼掛失及解鎖等均需填寫相關表格。而指導客戶填寫表格以及幫客戶取號成了我工作組成的一部分。

網上銀行業務的開通及使用對于一個不曾接觸過的我來說起初有點困難。需教客戶如何操作,并需要進行相關演示。要回答客戶u寶和瀏覽器證書的區別以及網銀申請時對單筆和累計額度的限制等問題。

此外,由于理財經理在我實習的該周請假休息,因而,我也擔任起了介紹理財業務的重任。雖然顯得有些粗略,很多東西還要請老師幫忙,但逐漸地也越來越能熟練應對了。如:辦理錢生錢業務可以選擇1天或7天,適用于那些需要使用活期存款且存款數量較大,但使用時間不定的客戶。其底線要求為:在柜臺上辦理,需5萬元以上,而在網上銀行辦理,則需5萬2千元以上。同時,目前的理財業務為:將客戶的錢集中后主要投資于國庫券以及票據(主要指銀行承兌匯票),因而能降低一定的風險。另外,也了解了申購與認購的區別等等涉及各方面的知識。

在實習期間也發生了一定的突發狀況,比如,在7月23日停電一天,險些造成銀行備用電供應不足。在這種盡量關閉電腦,節省電量使用的情況下也就對辦理業務的速度產生了很大的影響,同時也導致取號機器難以使用。在此情況下如何穩定客戶在等待中不厭煩的情緒,合理地進行解釋并保持一定的等待順序成了我遇到的一個問題。但憑借著之前學生工作的經驗,讓我很好地對此進行了處理,也使銀行內其他人員比較滿意。

總之,在民生銀行實習的半個月時間里,讓我保持著一種規律的上下班生活,不斷地了解著工作的意義,思考著那個曾經想以后要在銀行工作的想法。同時,也讓我明白,在實習期間一定要保持一種虛心求教的心態以及不恥下問的勇氣,主動爭取自己想要學習的東西,才能獲得更多的收獲。

9、理財工作心得體會

在銀行從事理財工作已逾四年,從懵懂懂到胸有成竹,從繁繁雜雜到大道至簡,四年的時間不算長,卻有些許感慨。

2019年6月參加中國銀行零售客戶經理培訓后,開始從事銀行的理財工作。對于4年前的銀行理財來說面臨諸多的困惑:銀行理財產品種類極少、客戶甚至于理財師本人未能真正理解理財的意義、、、理財與投資簡單的劃上了等號!炒外匯、賣基金就是那年頭所謂的“理財”,說那時的理財師等于產品推銷員并不為過。但20_到20_年的A股市場尚處于風雨飄堯驚魂未定之中,能夠讓客戶鼓起投資的勇氣也絕非易事。

有人說現在銀行的理財師相當于產品推銷員,對此我不敢茍同,F在的銀行理財產品相對于幾年前來說豐富得多,為理財規劃中各種資產配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產品應以滿足資產配置為中心,本質是以客戶需求為核心的營銷,不是以產品銷售為目的而推銷。2007年先后參/加了AFP和CFP的培訓,雖然說,在實際工作中很難用得上諸如計算方差、標準差、久期等投資規劃中專業程度太高的知識,也難以將所學的保險、稅務、退休、遺產規劃等知識綜合運用到客戶的理財規劃中,因為通常情況下你難以掌握到客戶的總體財務狀況和全部需求。但是,只要我們具備系統性的理財規劃知識,并在實際工作中有意識的加以運用,不但自己的理財服務水平有質的變化,服務的客戶也會在潛移默化中更新理財的觀念,善莫大焉!

時至今日,銀行理財師依然面對營銷任務的壓力,但我的工作原則是:營銷任務放一邊,領導壓力需頂祝只有以客戶利益為中心,實實在在為客戶利益著想,建議客戶在做好資產配置的基礎上,實現投資收益的擴大化,讓客戶成為理性的投資者,才能使理財成為有源之水、有本之木。其實,客戶利益與銀行長期利益是一致的。

以上是本人從事理財工作的一些心得隨想,與大家共勉。

10、理財工作心得體會

學習了證券投資學,我感覺受益頗多。特別是老師運用理論與模擬實踐相結合的教學方式,讓我深深體會到了炒股存在著較大的,甚至是讓人難以意料的客觀風險,但個人的心理因素也很重要,也領會到了一些基本的投資理念。

起初,老師給我們每個同學發了一00000的虛擬貨幣,告訴我們進行自由的投資選擇,可以投資股票、基金或者國債。我想:反正是假的,就買股票好了要么大賠要么大賺,每個周我們都有兩次機會進行操作,買進或者賣出。我找了幾支看起來走勢蠻好的股票用了89萬去買了4支。第一周去時,看到3支長勢喜人,怕下周再來萬一跌了呢?于是拋售,賺了幾百,看著我的一00000變成了一00452,心里別提多得意了,可是第2周再看時,這次買的幾支卻是只賠不賺,而且看著走勢還明顯下滑的趨勢,著急的不得了,趕緊趁賠的還不是很多清倉好了。想到老師上課時說起過的“不要把雞蛋放到一個籃子里”,趕緊買幾支國債和基金,這樣分散一些風險。于是開始買基金,看到自己的錢只剩余892一4了,而有些同學的還在急劇增加,就算沒有做交易的也還是原來的一0萬,我終于對風險有了切身的體會。趕緊回去仔細翻書,學習股票交易的技巧和手段。慢慢的有開始扭虧為贏了。

過了兩周,學校組織了一次模擬交易競賽,由于我對此已經深有忌憚,加之上次炒股失利,也沒有再參加。我想想玩股票的人都應該有很大的忍耐能力,經得起股市瞬息萬變的波動吧,我看來還火候不夠啊。

初學證券投資學的時候,對于理論知識不屑一顧,感覺它講的太老套了,不進股市實際操作知道再多也是沒用的,可是經歷了網絡模擬交易后,我覺得任何事情都不是單的,學習了理論知識可以用它來指導實踐,股市肯定不會是單靠運氣來盲目支持的,一定會有經驗老到的股民,是通過技巧來賺錢的。剛開始模擬交易時,技術分析一點都不懂,雖然看了一些關于K線圖的理論知識,但還是不懂的如何去運用,也不懂其中的一些投資技巧,所以買回來的股票基本都是虧的,到心有戚戚焉,惡補專業理論知識,在逐步的學習中,我慢慢懂得通過陽線及陰線的形態去選擇股票,再結合當天的成交量,來判斷是否有升的可能。一句話說得好:股市中,什么都可以騙人,唯成交量是不會騙人的。由于時間的局限,所以我都是做短線炒股,下面是我的幾點認識:

1、在形勢不利的時候及時抽身而退,從而使損失最小化,千萬不要猶豫不決。

2、賣出去的股,哪怕第2天又漲了也不要后悔,還有的是機會。

3、買進趨勢明朗的股票,不要買趨勢不明的股票,是有5日均線支撐的,因為這樣比較有保障,就算虧,也不會虧很多。若想賺大,就盡量買那些價格比較高的漲幅比較大的好股。

4、盡量要買好股,如市場熱點的股票,不要買垃圾股,垃圾股漲的快,但跌起來會更快。買進最近換手率較高的股票,賺得多而快。

5、仔細觀察k線圖,盡量在價格突破前期后,再等一個交易日確定安全以后再買進,不要心理過急,以防其到達價而會落。

6、一次不要把所有的資金用在一個股票上,因為雞蛋在一個籃子里的風險永遠大于分開放的風險,但也不要買太多只股,以免照應不過來。

在整個模擬炒股的過程中,我的心情都是隨著股票的漲跌而喜悲的,但在我不懈努力下,我的盈虧率從虧一6%到目前的賺一一%左右,這已經讓我覺得很欣慰了,畢竟我有在努力,也有了收獲。最深的體會是:不要怕跌!只要有跌就有機會,賬面的損失并不可怕,最可怕的就輸了心態,沒了斗志!要懂得及時自我調整,才能在股市的競爭中存活,才能有下次戰斗的機會。

11、理財工作心得體會

回首一年的工作,作為銀行理財經理,在工作中認真學習貫徹落實黨的精神,實踐好黨的群眾路線教育實踐活動,不斷提高自身的思想治素質和綜合素質,切實充實自我,提高自身的工作業務能力,得到了我行領導和同事們的一致好評與贊揚,當然也有很多需要改進和提升的地方,F將本年度工作情況總結匯報如下:

一、各項任務指標、學習和工作情況:

1、任務指標:

基金個人任務指標萬,完成萬,完成率241%。理財產品個人任務指標萬,完成萬,完成率226%。理財客戶新增戶,完成111%。貴金屬任務指標萬,銷售萬,完成率115%。白金卡任務指標張,完成張,完成率130%。貸記卡個人任務指標張,完成張,完成率206%。

2、學習上:

20__年8月通過了CFP(國際金融理財師)考試,目前已經具備了AFP、CFP、保險、基金、等從業資格。

3、工作上:

1)、積極營銷新客戶。

有一次,一個客戶向我咨詢我行辦VIP卡的條件,我按經驗推斷該客戶有一定潛力。接下我耐心營銷,在通過幾次接觸后,得知客戶近期要從外地匯過來幾筆資金,目前已經走了幾家銀行,我主動向其介紹了我行的網上銀行匯款方便、快捷、而且優惠。后來我為其辦理了vip卡,客戶從外地匯過來___萬元。

2)、細心維護老客戶。

定期給老客戶打電話,介紹我行新產品,把合適的產品賣給合適的客戶。一個老客戶,不愿意進行風險投資,即使是低風險的理財產品也不愿意買,就買國債或存到銀行。后來我得知他本人愛好收藏,我以此為切入點,向其推薦貴金屬,該客戶對此非常感興趣,我先后陪其去市行多次,先后買了___多萬元的貴金屬,為我行增加了___萬多元的中間業務手續費。

3)、耐心解答客戶問題。

經常會有客戶向我咨詢基金方面的問題,每個客戶我都進行詳細講解。在遇到股市大幅波動時,客戶的電話隨時都有可能打進來,所以我基本保持24小時開機。記得有一次,周末我在家接到一個客戶的電話,在我解答完之后,該客戶說還是你們單位有責任心,剛才給某銀行客戶經理打電話一直不接。做理財經理將近三年了,雖然談不上什么經驗,但我知道客戶給我打電話就是對我的信任。

4)協助行領導積極營銷。

在做好本崗的同時,協助行領導營銷了多個單位的的電子結算業務。

二、工作中存在的不足:

1、部分大客戶資料信息不全,無法進行全面有效維護,維護率需要進一步提高。

2、營銷力度有待提高。

三、明年的工作打算:

1、業務方面:對理財業務進行全面梳理,充分利用好銀掌柜系統,重點開發大客戶,提高大客戶對我行的忠誠度。

2、營銷方面:要多學一些營銷技巧,加強自己的交際溝通能力,在處理棘手問題上能夠靈活變通。

12、理財工作心得體會

公司理財是指根據資金運動規律,遵照國家法律策,對公司生產經營過程中的資金籌集、使用和分配,進行預測決策、計劃控制、核算分析,處理公司同有關個方面經濟關系的一系列經營管理工作。它詩司經營管理的重要組成部分?纯聪挛墓纠碡斨R點總結分析:

一、公司理財的核心

1。如何融資:債券和股票;其實融資是比較難的。不同的融資方式會不會影響公司的價值。

2。融到錢了如何投資:投資項目是否可行;其實整個公司理財主要就是在講這兩個方面,第一個如何融資,公司的資本結構是否影響公司的價值。公司理財的第一原則就是貨幣的時間價值。因此講如何投資的時候肯定涉及到兩個方面:現金流和折現率。

公司理財總結具有三大特點:開放性、動態性、綜合性。

1,F代市場經濟以金融市場為主導,金融市場作為企業資金融通的場所和聯結企業資金供求雙方的紐帶,對企業財務行為的社會化具有決定性影響。金融市場體系的開放性決定了公司財務行為的開放性。

2。公司理財以資金運動為對象,而資金運動是對企業經營過程一般的與本質的抽象,是對企業再生產運行過程的全面再現。于是,以資金管理為中心的企業理財活動是一個動態管理系統。

3。公司理財知識點總結圍繞資金運動展開。資金運動作為企業生產經營主要過程和主要方面的綜合表現,具有的綜合性。掌握了資金運動,猶如牽住了企業生產經營的“牛鼻子”,“牽一發而動全身”。綜合性是理財的重要特征

公司理財有這幾個特征

主要依據是資金運動的規律和國家的法規策。在市場經濟條件下,隨著理財環境的變化,資金運動的形式和狀況也隨之變化。因此,不斷地調整理財目標,改進理財方法,已盡可能少的代價取得資金,合理的運用和分配資金,協調公司相關者的經濟利益,對資金的運動過程進行全面、系統、動態的管理。以提高資金的運用效果,實現公司資本增值的化。

對于公司理財,許多人都知道公司理財詩司經營管理的重要組成部分,為了更好地理解公司理財的內容和特點,以股份公司為背景學習公司理財理論與實務知識,可以提高對相關公司的認識和把握公司理財的一般規律,下面我們就圍繞這個話題一起來學習了解公司理財。

公司理財從廣義角度來看就是對資產進行配置的過程,狹義來講是效能利用閑置資金,提升資金的總體收益效率。理財不僅在生活中起著重要做用,在公司中更起著重要角色,公司中最重要的就是財務管理,而財務就是圍繞著資金,所以說,如果一個人學會如何管理好財務,那么他在生活和工作中都會取得很大成就,因此,大學生學習公司理財是非常有必要的

我們要學會投資,讓錢生錢,所以這就要涉及到怎樣選擇投資,投資又會帶來怎樣的風險和收益,我們又要怎樣去看待這樣的一個風險和收益。盡量規避風險或者使風險減少,因為我們知道收益與風險對等,風險提高了資本成本。

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